世界今亮点！打造“金融服务直通车”雄安新区区块链服务平台运行效果良好

• 2022-10-12 08:04:22 来源：中国金融新闻网

(相关资料图)

人民银行雄安营管部积极落实人民银行石家庄中心支行党委相关要求，协调新区改革发展局等职能部门，将数据作为重要的生产要素，探索数字经济模式创新，打造雄安新区“金融服务直通车”。该平台是全国首个基于区块链技术的全流程线上政银企对接与服务平台，通过区块链技术将央行货币政策工具、新区各项惠企政策、金融机构产品与企业融资需求有机融合，实现企业一键申请、银行在线办理、财政线上贴息、人民银行全流程监督的数字化服务闭环。平台自2022年7月1日正式运行以来，新区27家银行业金融机构全部接入，入驻企业1903家（约占新区本级企业39%）。目前，平台已发放贷款228笔，累计金额9.92亿元，企业获贷率92%，贷款加权平均利率4.67%，贷款平均发放时间两个工作日。

以区块链构建数据生长环境，促进多方信息共享。“金融服务直通车”依托区块链技术，高效连接并汇集管理企业多维度数据，充分发挥数据作为生产要素作用，有效化解政企、银企之间的信息不对称难题。一是实现了数据确权和数据授权，从源头上打消企业对数据安全的顾虑。企业通过自身掌握的公、私密钥完成数字签名，实现了企业对数据的所有权，解决了数据归属问题，保证了数据的安全隐私。二是建设统一标准的数据目录，为政银企数据共享奠定基础。建立起企业数据标准和数据资源目录，实现了企业数据“一张图”全面反映。入驻企业自行填报财务、账户、产业信息等10余项、200余条源数据，基于区块链实现多部门同时报送、多方全局确认的新模式，建立起公开透明、参与度高的政府服务与金融服务体系，打破了数据孤岛、数据壁垒等发展障碍。三是利用区块链思维设计政策推动和金融拉动的有效激励机制，形成企业主动持续实现数据上链的内生动力。创新“政策找企业”模式，平台汇集雄安新区传统产业抗疫纾困、服务业领域纾困发展、专精特新和数字经济核心企业高质量发展等50余项优惠政策。在此基础上，创新“数据变信用”机制，平台汇集雄安新区26家银行业金融机构的多款金融产品，企业数据的完整性、真实性和连续性越高，获得信贷支持越容易，信贷额度越大。

以数据驱动金融模式创新，优化信贷业务服务流程。“金融服务直通车”将数据作为生产要素，通过多方数据立体交互与赋能，发挥数据资源聚集效果与作用，对入驻企业进行精准画像，实现“信息向信用、信用向信贷”转化。一是利用可信数据优势，重塑信贷产品和投放模式。利用平台上线以来汇聚的30余万条数据，金融机构可根据企业订单、财务数据等提供无抵押信贷产品。上线至今，通过平台发放的贷款中，信用贷款占比高达95%以上，推动雄安新区科技金融、普惠金融快速发展。二是创新“货币政策工具+”应用模式，打通直达实体经济通道。创设支农再贷款、支小再贷款、碳减排支持工具、科技创新再贷款等六项货币政策工具支持信贷产品通道，实现企业一键申请，银行快速放款。变实物抵押、线下核验与授信的传统模式为“企业主导”的货币政策工具应用发起模式。上线至今，平台已发放货币政策工具支持产品2.79亿元，新区再贷款发放量由平台上线前的1.31亿元增至目前的4.1亿元，通过平台带动的再贷款使用量占新区再贷款投放总量的68.05%。三是打造金融网上商城，满足入驻企业的多元化金融服务需求。雄安新区全部26家银行业金融机构上线近60款金融产品，开通首贷、续贷、信用贷三个“线上中心”，引导银行业金融机构在业务流程办理、贷款审批发放、利率差异化等方面落实人民银行相应优惠政策。设立绿色、供应链、科技创新三个“金融专区”，分类整合相关信贷产品，开辟了专属对接通道。上线以来，通过“线上中心”及“金融专区”发放的贷款已突破4.94亿元，其中，发放绿色信贷950余万元。

以数字化撬动政银企合作，双向发力提升协同服务效率。人民银行雄安营管部联合新区管委会相关部门出台了系列助企纾困、乡村振兴、支持绿色建筑发展等优惠政策措施，汇集货币政策、财税政策和产业政策合力，推动形成企业自愿提供数据，政府开放共享数据，金融有效利用数据的良性循环。一是坚持货币政策、财税政策和产业政策协同发力。将货币政策工具与财政贴息、租金减免、水电气运营补贴等一系列支持政策相结合，通过平台实现货币政策工具与地方财税政策、产业政策同向发力、一网通办。二是实现贷款贴息“免申即享”、按季发放。平台的企业贷款信息与财政部门、人民银行、金融机构数据共享，企业无需填报，通过后台数据比对，自动匹配贴息政策，财政部门贴息资金以数字人民币形式按季自动发放到企业对公数币钱包，并实现贴息资金使用全程追踪。三是创设新区首款货币政策工具支持信贷产品“雄安纾困普惠贷”。运用央行再贷款向地方法人金融机构提供低成本资金支持，新区财政部门向符合要求的贷款企业优先予以贴息。通过“金融服务直通车”实现从业务申请、财政贴息到贷款发放的全流程线上办理，共同引导地方法人金融机构加大信贷投放力度。产品自6月8日创设至今，纾困普惠贷累计使用再贷款2.26亿元，预计可为58家贷款企业贴息800余万元，节约利息支出330余万元。

以降低经营成本为激励，吸引企业上云用数赋智。“金融服务直通车”通过区块链技术破解数据确权、增信、赋能难题，有力提升政银、银企间的沟通效能，大幅减少企业隐性成本、财务成本和时间成本，打造了金融科技创新助力解决企业融资难、融资贵和融资慢问题的有效路径。一是需求导向，金融服务更便捷。企业可以直观了解新区全部金融机构主要信贷产品，根据自身条件进行比选申请，有效提升企业获贷率，减少不必要的盲目申请和重复申请造成的隐性成本支出。在新区，贷款申请不求人、“不进银行门”获取信贷服务已成为现实。二是精准画像，风险控制能力更强。通过多方面数据核实比对，使金融机构了解企业市场活动更清晰、对企业画像更精准，对企业经营风险把握更全面，便于金融机构快速、准确评估企业信贷风险，化解银企信息不对称问题。三是明确时限，贷款发放效率更高。平台实现人民银行全流程线上监督，企业贷款全流程线上办理。企业申请后，银行要在3个工作日内接单、7个工作日内完成审核发放。对于首贷、信用贷、绿色、科创等信贷政策重点支持领域，平台采取差异化设置，贷款发放效率更高、价格更低。

以金融科技监管创新为保障，推动建立可信数据体系。人民银行雄安营管部依托“金融服务直通车”平台，积极探索金融科技创新监管制度和体系，创新可信数据体系下监管模式和方法，开辟了以区块链技术为支撑的金融服务实体经济、强化金融监督管理新路径。

标签： 金融机构 人民银行 货币政策工具

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